出國換匯懶人包｜4種兌換外幣方式全攻略：注意銀行手續費，附換匯心得紀錄！
每次準備出國，除了打包行李、買保險，最讓我頭痛的就是「換外幣」。換太多，沒花完只能帶回家放著，下次不一定還會去同個國家；換太少，又怕不夠用（雖然至今我出國都沒真的缺錢過，是該說我太節制還是太謹慎？其實是換太多😅）。加上我這個「金魚腦」，東西放著放著就忘記或不見了，像之前換了一堆日幣，結果塞在皮夾裡，現在還堆在那兒。蜜月去奧地利和捷克時，我可是規劃得超仔細（自認為😆），但事後全忘光了，連怎麼換錢的都記不太得。所以這次德瑞13日跟團旅遊，我下定決心要把心得寫下來，免得又要翻零散的手寫筆記和電子檔案，真的心好累啊！
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✈ 換匯小技巧
- 出發前 2 個月開始觀察匯率
我通常一確定旅遊目的地，就開始關注匯率。有些網路銀行 App 提供「匯率到價通知」功能，只要設定目標匯率，到達時就會提醒你，超方便！我目前用的是玉山銀行 App 和台新 Richart 數位銀行 App（這些是我常用的，純分享，無業配喔！大部分網銀都有這功能唷～😆）。
不過我通常會在已經在確定要去該國旅遊時，就開始關注匯率囉!😅但這次比106年的匯兌過程偏慘，之前是在歐洲時歐元匯率大跌至33歐左右，而我兌換成本在34；這次是剛好相反，提早作業結果還是錯失兌換到33.8的匯率，要出國前的此刻(3/19賣出價格已經來到即期匯率36.19；現金匯率36.51)
- 信用卡與現金相輔相成
出發前，先了解目前信用卡的海外刷卡優惠和回饋活動。好友們2023年去歐洲、2024年7 月去日本，分別跟我們說，現在國外流行刷卡和數位支付，現金反而變冷門。她換了一堆日幣，結果幾乎沒用到，覺得有點浪費資金。我自己手上也囤了不少日幣，還好最近日幣換新鈔，舊鈔還是能用，鬆了一口氣。
- 先估算花費，再推算換多少錢
這些年出國的經驗告訴我，先列出想買的東西和預計花費，再回推需要多少現金。如果住宿能刷卡，就挑張現金回饋率超過1.5%的信用卡（因為海外刷卡有1.5%手續費，超過這個才有划算啊!）。我試過追最高回饋率，但查資料&申請信用卡超累，還常申請了卻沒用，超挫敗，還是簡單就好～
✈ 個人經驗分享：換什麼面額最實用？
-日幣：建議換大鈔，方便攜帶又實用，到店家找零即可。
-歐元：100歐元換一張就好，50歐元次之，剩下多換10或5歐元的小額鈔票。因為在當地100歐元的面額太大，除非買貴重物品，不然一般的店家不太敢收😅。
-瑞士法朗：一樣是以小面額鈔票為主，不過瑞士物價頗高（待我實際走一趟後，回來修改～😆）
✈ 出國換匯 4 種方式
以下是我換匯出的歷程，這4種換匯方式我都使用過，優缺點總紀錄，還有murmur心得！😆
外幣牌告匯率怎麼看?怎麼買?
我常用的網址是臺銀的營業時間牌告匯率
方式 1：臨櫃換匯
-怎麼換？
以前不懂換匯，直接聽爸媽的話跑銀行臨櫃換。我有台灣銀行的帳戶，剛好免手續費，超省事。後來才發現，這雖然方便，但不便宜啊！銀行用「現金匯率」計算，換越多其實越吃虧（不過省下的時間可以用來研究買什麼，哈哈）。這次瑞士法朗就是採刺方式兌換，記得帶身分證前去兌換喔!
-優點
– 換匯直觀又方便，銀行都有這項服務。
– 外幣面額選擇多，有彈性。
– 少數銀行免收手續費，比如臺銀、兆豐銀等。
– 如果有VIP資格，臨櫃真的價格有比較好。*
-缺點
– 是依照現金匯率兌換，匯率沒有網銀買的划算。
– 須至現場辦理，出國潮時，會有很花時間排隊。
– 需在銀行開門營業時間前往兌換，逾時不候。
這四種裡，我現在很少用，主要是長輩或急著換錢的朋友才使用，不過當要換特殊外幣時，還是得使用這方式。
*聽說認識行員能拿更好價格，但我沒這運氣😅（都還是一樣貴呀）。倒是陪朋友去臺銀兌換時，行員說她是 VIP，有額外優惠，價格是真的會不錯，可她自己都搞不清怎麼變 VIP😂，可惜沒有跟她一起換，不然就能一起享優惠了～
方式 2：線上結匯
-怎麼換？
在線上系統（像臺銀的「Easy 購外幣現鈔系統」）申購外幣，然後到指定分行領現金。我爬文學到這招，覺得新奇就試了。
-優點
– 免手續費。
– 24 小時都能操作，比臨櫃（下午3:30 前）彈性，主打即便是在”非銀行上班時間”皆可在系統上操作。
– 通常會有匯率減碼優惠。
– 外幣面額選擇多。
-缺點
– 還是依照現金匯率兌換，不划算。
– 領錢得親自跑銀行，有限制領取的時間和地點。*
*我曾特地跑台中限定的某分行領取，排隊拿號碼牌，跟臨櫃沒差多少（只省手續費），後來就棄用了。
方式 3：外幣 ATM
-怎麼換？
隨著國人出國增加，許多銀行設了外幣 ATM，我有一陣子超愛用這方式！
-優點
– 24小時隨時提領，操作簡單。
– 不須臨櫃。
– ATM 越來越多，感覺住在都會區特別方便（要先查詢地點）。
-缺點
– 幣別有限，像熱門幣別：美元、日幣很常見，歐元、港幣、人民幣不一定有。面額(固定且單一)及提領金額也有限制。
– 數量不多，非隨處可見，不是每間銀行都有提供喔!要事先尋找好哪家銀行&哪裡有外幣ATM。
– 手續費及優惠視各家銀行而定。
-心得
對我這種懶人來說，這方式超讚（臺銀、兆豐、玉山都用過），但要注意金融卡別弄丟，不然很麻煩。
方式 4：外幣帳戶
-怎麼換？
這是我目前最愛的方式！使用各家銀行之網路銀行購買外幣，等到達一定金額後，再至銀行臨櫃領取，須備妥證件。購買外幣以當時的「即期匯率」換匯（玉山銀行在營業時間還會再優惠，其他銀行也多少有優惠，需自行比價），價格超甜!雖然提領現鈔有手續費，但新台幣強勢時兌換，我自認為還是很划算。😂還是要自己計算一下喔!
-優點
– 即期匯率真的省！
– 主打24 小時可換匯，在營業時間有再優惠。
– 不用現場排隊，換匯時機自己挑，不受銀行營業時間與地點的限制。
– 搭配雙幣信用卡更優惠（可不用再支付提領手續費）&方便（要研讀、熟悉各家銀行規定）。
– 外幣未使用完畢，仍存在銀行帳戶內不用擔心遺失，也有利息（雖然不多😆）；可留待下次旅行使用，或是直接在網銀賣出，也少付現場的手續費。
-缺點
– 得先開外幣帳戶。
– 申請外幣信用卡的門檻偏高，需事先規劃，避免時間上來不及達成。還有海外刷卡有1.5%手續費。
– 每家銀行系統介面各異，新手可能需要時間熟悉操作（我是固定用2家）。 •；
– 提領現鈔有手續費（在網銀購買外幣要領取現鈔，需要手續費唷），各家銀行手續費不一樣，玉山是$100元。
-心得
我是偏愛這種方式，不過是否真的划算還是要計算一下，如果購買的外幣金額龐大，會推薦這方式。我是以「提領現鈔手續費」為基礎，如果兌換金額的差額大於手續費，我就使用此方式；若無，則改用方式1的臨櫃換匯*～😂
我實際換匯的經歷：
-日圓：上面4種全部使用過，臺灣銀行的中興分行&南投分行都臨櫃過；線上結匯&外幣ATM則是到臺中領取，不過玉山草屯分行現在可以領囉～
-歐元：有使用過臨櫃&外幣帳戶提領（臺銀&玉山銀行）。
-瑞士法郎：只在臺灣銀行的南投分行臨櫃換匯，玉山銀行草屯分行無法換匯。*
*因為瑞士法郎換匯的金額不大，所以採用方式1，大部分預計使用刷卡。
✈ 換匯小建議：
1.出國消費小額使用現金，大額用刷卡
2.使用海外現金回饋高的信用卡
了解各發卡行的海外刷卡優惠活動！
關注刷卡回饋活動，帶2-3張信用卡使用
3.帶回剩餘外幣，不用換回台幣
建議外幣貶值時買進，像買股票一樣，但我常貪心追低點，結果買太多或心情變差。別像我一樣，接受合理價格就好！
換匯的幣別也會影響到換匯方式，常用的外幣（如：美金、日幣、歐元）上面四種都能使用，但如果是非主流的外幣，例如”瑞士法郎”，就要上網搜尋哪裡的分行可以兌換。
第一次去奧捷時，我認真研究所有方式，想換到最便宜的歐元。起初買到低價，但出國前 2 個月歐元大跌，到當地更低（好像 $32.8 或 $33），我看團員買得不亦樂乎，自己卻超心痛。還因換了 934 歐，提領時 4 歐領不出來，真的繳了一堂學費。所以這次出國，換匯這大魔王又來了，但我總算把心路歷程整理清楚，成長了 😆！也祝福大家的換匯之旅更順利！
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